Las comisiones por transferencias al exterior no son una cifra, sino una suma. El tarifario del banco muestra la primera parte —la comisión de envío— y el resto aparece después: en el extracto, en lo que finalmente recibe el proveedor o en el tipo de cambio que se aplicó al debitar la cuenta.

Por eso dos personas que envían el mismo monto pueden pagar cosas muy distintas. Depende del tramo en que cae la operación, de quién asume los gastos de los bancos intermediarios y de la moneda de la cuenta desde la que se paga.

Este artículo desarma esos seis costos con un tarifario real y vigente, calcula cuánto cuesta enviar US$ 1.000, US$ 5.000 y US$ 20.000, y termina con las preguntas que conviene hacer antes de ordenar la transferencia.

Los seis cobros de una transferencia al exterior

• 1. Comisión del banco que envía. Es la que figura en el tarifario. Suele ser un monto fijo por tramos para importes pequeños y un porcentaje con mínimo y máximo para los grandes.
• 2. Mensaje SWIFT. El aviso que viaja entre bancos. Algunos tarifarios lo incluyen en la comisión hasta cierto monto y lo cobran aparte por encima.
• 3. Gastos de los bancos corresponsales. Casi ninguna transferencia va directo: pasa por uno o más bancos intermediarios, y cada uno puede descontar su parte. Quién los paga depende de la modalidad OUR, SHA o BEN.
• 4. Comisión del banco que recibe. La cobra el banco del beneficiario al acreditar. No la controla quien envía, salvo con la modalidad OUR.
• 5. ITF. El Impuesto a las Transacciones Financieras grava el débito en la cuenta con una tasa de 0,005 %. Sobre US$ 5.000 son 25 centavos: no cambia la decisión, pero aparece en el extracto.
• 6. Tipo de cambio. Si la cuenta de origen está en soles y el envío es en dólares, el banco convierte al tipo de cambio que él fija. Es el único de los seis que no figura en ningún tarifario.

La explicación de cómo viaja el dinero entre bancos —SWIFT, BIC, corresponsales— y de los documentos que piden está en nuestra guía de pagos al exterior desde el Perú. Aquí nos quedamos con los números.

Un tarifario real: cuánto cobra un banco por tramo

Los bancos publican sus comisiones en documentos que pocos abren. Como ejemplo, este es el tarifario de BBVA para transferencias al extranjero, vigente desde el 5 de junio de 2026 según el documento publicado en su web:

Fuente: BBVA Perú, tarifario «Transferencias y giros al exterior», vigencia 05/06/2026. Las tarifas cambian: verifique siempre el documento vigente de su banco antes de operar.

La estructura es parecida en otros bancos. En el caso del BCP, la tabla que recoge Wise en setiembre de 2025 muestra los mismos cortes: US$ 29 hasta US$ 3.000, US$ 42 hasta US$ 10.000, 0,25 % hasta US$ 25.000 y 0,125 % por encima, con US$ 40 adicionales si se eligen gastos OUR. Interbank publica su tarifa en un documento aparte de su página de transferencias al exterior, y explica que con OUR el cliente asume un monto adicional para que el importe llegue completo.

OUR, SHA o BEN: quién paga a los bancos intermediarios

Es la decisión que más cambia el resultado y la que se toma en un desplegable, sin pensarlo mucho.

Con SHA el envío parece más barato, pero el proveedor recibe menos de lo facturado y la diferencia suele volver como un saldo pendiente. Cuando se paga una factura que debe quedar saldada exacta, OUR es lo que garantiza que llegue el importe completo. Algunos bancos ofrecen además un «OUR garantizado», más caro, que cubre también al banco final.

Cuánto cuesta en la práctica: tres montos

Aplicando el tarifario de BBVA con gastos OUR, para que el beneficiario reciba el importe completo:

La conclusión salta a la vista: la transferencia internacional es cara para montos pequeños y barata para montos grandes. Los cargos fijos pesan igual sobre US$ 1.000 que sobre US$ 20.000. Si los pagos al mismo proveedor son frecuentes y de bajo importe, agruparlos en menos envíos reduce el costo de forma directa.

A esas cifras se suma la comisión del banco receptor, que depende del país y de la entidad de destino, y el ITF del débito.

El costo que no aparece en la tarifa: el tipo de cambio

Cuando se paga en dólares desde una cuenta en soles, el banco hace dos operaciones en una: compra los dólares y los envía. La compra se hace al tipo de cambio de venta que el propio banco fija para ese momento, que no es el mismo que el del mercado.

Un ejemplo hipotético para dimensionarlo: si el banco vende a S/ 3,50 cuando la cotización del mercado está en S/ 3,44, la diferencia de seis céntimos sobre US$ 5.000 son S/ 300, unos US$ 87. Es más que toda la comisión del ejemplo anterior, y no figura en ningún tarifario.

Por eso conviene separar las dos operaciones: primero conseguir los dólares al mejor tipo de cambio disponible y luego transferirlos desde una cuenta en dólares. Para registrar contablemente el pago, en cambio, se usa la cotización oficial, que publicamos a diario en la página del tipo de cambio SUNAT.

Cinco preguntas antes de ordenar la transferencia

• ¿Cuál es el costo total, no solo la comisión? Pida al banco el monto que se debitará en total, con SWIFT y gastos de corresponsal.
• ¿OUR, SHA o BEN? Si el beneficiario debe recibir el importe exacto, OUR.
• ¿En qué moneda sale el dinero? Si la cuenta está en soles, compare el tipo de cambio que aplicará el banco con el del mercado.
• ¿Llega antes del corte? Cada banco tiene un horario límite para procesar el mismo día; pasada esa hora, la operación sale al día hábil siguiente. Los horarios de cada banco están en nuestra guía de la transferencia SWIFT.
• ¿Los datos están completos? Un código SWIFT o un número de cuenta mal escrito obliga a rectificar, y eso se cobra: en el tarifario de BBVA, US$ 10 más US$ 11 de SWIFT por cada modificación.

Dónde está el dinero mientras cambia de moneda

Cuando el pago requiere comprar dólares antes de enviarlos, también importa dónde se hace esa compra. En Billex, el dinero no se deposita en cuentas propias de Billex, sino en las cuentas de un fideicomiso constituido exclusivamente para ejecutar las operaciones, con un nivel de protección comparable al de una entidad bancaria. Explicamos cómo funciona en qué es el fideicomiso de administración de fondos.

Este artículo es informativo. Las tarifas citadas corresponden a los documentos públicos indicados y pueden cambiar; antes de operar, confirme las condiciones vigentes con su banco.